Linganisha chumi za kidijitali barani Afrika kupitia Kenya, Nigeria, Afrika Kusini, Misri, Morocco na Rwanda, kuanzia malipo na huduma za wingu hadi vipaji na serikali ya kidijitali.
Uchumi wa kidijitali wa Afrika haujengwi katika nchi moja, na haukui kwa namna ileile kila mahali.
Morocco iliingia mwaka 2026 ikiwa na zaidi ya watu tisa kati ya kumi wanaotumia intaneti. Kenya ilikuwa na sehemu ndogo zaidi ya watu wake mtandaoni, lakini mamilioni ya watu huko walikuwa tayari wametumia miaka mingi kulipa madukani, kutuma pesa na kupokea malipo kupitia simu zao. Nigeria ilikuwa na watumiaji wengi zaidi wa intaneti kuliko nchi nyingine yoyote katika ulinganisho huu na mfumo wa malipo ya papo hapo unaoshughulikia mabilioni ya miamala kila mwaka. Afrika Kusini ilikuwa imekuwa kituo kikuu barani Afrika cha mifumo mikubwa ya huduma za wingu (cloud computing) iliyojengwa na makampuni kama Amazon, Microsoft na Google. Misri ilikuwa ikiunganisha karibu watumiaji wa intaneti milioni 100 na mfumo wa kitaifa wa malipo unaokua kwa kasi, huku Rwanda ikiwa imeweka mamia ya huduma za serikali mtandaoni ingawa ni takriban theluthi moja tu ya watu wake waliotumia intaneti.
Zote zinajenga chumi za kidijitali, lakini zimefuata njia tofauti.
Mwishoni mwa 2025, Morocco ilikuwa na takriban watumiaji wa intaneti milioni 35.5, sawa na asilimia 92.2 ya idadi ya watu wake. Misri ilikuwa na watumiaji milioni 98.2, au asilimia 82.7 ya watu wake, huku Afrika Kusini ikiwa na watumiaji milioni 51.7, sawa na asilimia 79.6. Nigeria ilikuwa na watu milioni 109 mtandaoni, idadi kubwa zaidi kati ya nchi hizo sita, lakini kwa sababu Nigeria ina idadi kubwa zaidi sana ya watu, watumiaji hao waliwakilisha asilimia 45.5 tu ya nchi. Kenya ilikuwa na watumiaji wa intaneti milioni 23.4, au asilimia 40.5 ya watu wake, huku Rwanda ikiwa na milioni 5.01, sawa na asilimia 34.2.
Takwimu hizo zinatuambia ni watu wangapi wanaweza kuingia mtandaoni. Malipo, biashara, vituo vya data, huduma za serikali, uwekezaji na wafanyakazi wenye ujuzi vinapoongezwa, nchi hizo zinaanza kuonekana tofauti kabisa.
Kenya ni mahali pazuri pa kuanzia kwa sababu kiwango chake cha kuenea kwa intaneti hakikaribii cha Morocco, Misri au Afrika Kusini, lakini imejenga mojawapo ya mifumo ya kifedha ya kidijitali iliyokomaa zaidi barani Afrika.
Kenya iligeuza pesa kwa simu kuwa tabia ya kila siku
Katika sehemu hii
Mteja anaweza kutumia M-PESA kununua mahitaji asubuhi, kulipa nauli baadaye mchana na kumtumia ndugu pesa jioni.
M-PESA ilianza nchini Kenya mwaka 2007 ikiwa na pendekezo rahisi kiasi: watu wangeweza kutumia simu ya mkononi kumtumia mtu mwingine pesa.
Hilo lilitatua tatizo la kivitendo katika nchi ambayo kumiliki simu ya mkononi kulikuwa kunazidi kuwa jambo la kawaida kuliko kufikia tawi la benki kwa urahisi. Mteja angeweza kumpa wakala wa M-PESA pesa taslimu, pesa hizo zikawekwa kielektroniki kwenye pochi ya simu na kuzituma kwa namba nyingine ya simu. Mpokeaji angeweza kuzihifadhi kielektroniki, kuzitumia au kutoa pesa taslimu kwa wakala mwingine.
Simu janja haikuhitajika. Wala kadi ya benki.
Kwa miaka mingi, kile kilichoanza kama njia ya kutuma pesa kikawa sehemu ya mfumo mpana zaidi wa kifedha. Watu waliweza kulipa biashara, kulipa bili, kupokea mishahara, kupata mikopo, kuweka akiba na kuhamisha pesa kati ya huduma tofauti.
Kufikia mwaka wa fedha ulioishia Machi 2026, Safaricom iliripoti wateja milioni 40.99 wa M-PESA walio hai ndani ya mwezi mmoja nchini Kenya. Zaidi ya KSh trilioni 41.68 zilipita kwenye huduma hiyo katika mwaka huo kupitia zaidi ya miamala bilioni 46. Safaricom pia iliripoti zaidi ya biashara milioni 1.04 zinazotumia Lipa na M-PESA na zaidi ya wafanyabiashara milioni 2.09 wa Pochi La Biashara, huduma iliyobuniwa kwa biashara ndogo zinazotaka kutenganisha pesa za biashara na fedha binafsi.
KSh trilioni 41.68 ni mara kadhaa ya ukubwa wa uzalishaji wa kiuchumi wa Kenya kwa mwaka, lakini kiasi cha malipo na Pato la Taifa vinapima vitu tofauti. Pato la Taifa linahesabu thamani ya bidhaa na huduma zilizozalishwa. Jukwaa la malipo linahesabu pesa kila zinapohama, kwa hivyo shilingi ileile inaweza kuonekana katika miamala kadhaa katika mwaka.
Marudio ya miamala hiyo yanasema mengi zaidi kuhusu uchumi wa kidijitali wa Kenya kuliko takwimu hiyo kubwa ya jumla.
Mteja anaweza kutumia M-PESA kununua mahitaji asubuhi, kulipa nauli baadaye mchana na kumtumia ndugu pesa jioni. Mfanyabiashara mdogo ambaye huenda hajawahi kuweka mashine ya kadi bado anaweza kupokea malipo ya kidijitali kutoka kwa wateja. Mtu anayetumia simu ya kawaida anaweza kushiriki bila kuhitaji aina ya intaneti ya kudumu ambayo programu ya benki mtandaoni ingehitaji.
Kenya ilifikia hatua hiyo taratibu. Karibu miongo miwili ya kutumia pesa kwa simu imezalisha kitu ambacho hakiwezi kupimwa kwa kuenea kwa intaneti pekee: mazoea.
Katika sekta pana ya pesa kwa simu, kiwango hicho cha matumizi ya mara kwa mara hakina uhakika. GSMA ilirekodi akaunti bilioni 2.3 zilizosajiliwa za pesa kwa simu duniani kote mwaka 2025, lakini milioni 593 tu ndizo zilizokuwa hai katika kipindi cha kawaida cha siku 30. Kiwango cha matumizi ya kila mwezi duniani kilikuwa asilimia 25.7. Zaidi ya dola trilioni 2.1 zilipita kwenye huduma za pesa kwa simu katika mwaka huo, huku malipo kwa wafanyabiashara pekee yakifikia dola bilioni 155.
Kufungua akaunti ni hatua moja. Kuwafanya watu waitumie mara kwa mara ni hatua nyingine.
Kenya imepata miaka mingi ya kujenga tabia hiyo.
Nigeria ilijengwa kwa uhamisho wa papo hapo wa benki na mawakala
Katika sehemu hii
Unaruhusu pesa kuhamishwa kati ya taasisi za kifedha zinazoshiriki papo hapo na unafanya kazi saa 24.
Mfumo wa Nigeria ulikua kwa njia tofauti.
Pesa kwa simu zipo Nigeria, lakini sehemu kubwa ya ukuaji wa malipo ya kidijitali nchini humo imetokana na uhamisho wa papo hapo wa benki, programu za fintech na mtandao mkubwa wa mawakala wa PoS (mashine za malipo) ambao sasa wanafanya kazi mijini, vijijini na mitaani kote nchini.
Katikati ya mfumo huo kuna NIBSS Instant Payment, au NIP, ulioanzishwa na Nigeria Inter-Bank Settlement System mwaka 2011. Unaruhusu pesa kuhamishwa kati ya taasisi za kifedha zinazoshiriki papo hapo na unafanya kazi saa 24.
Nigeria ilishughulikia takriban miamala ya kielektroniki bilioni 11.2 yenye thamani ya takriban ₦ kwadrilioni 1.07 mwaka 2024, kutoka miamala bilioni 9.7 yenye thamani ya takriban ₦ trilioni 600 mwaka 2023. NIBSS inasema jukwaa lake la malipo ya papo hapo linashughulikia sehemu kubwa ya malipo hayo.
Kufikia Novemba 2025, AfricaNenda ilikuwa imeuorodhesha NIP kuwa mfumo wa kwanza wa malipo ya papo hapo barani Afrika kufikia kiwango cha juu zaidi, "uliokomaa", katika kipimo chake cha ujumuishi. Tathmini hiyo inazingatia zaidi ya kiasi cha miamala. Inaangalia kama mfumo unaweza kusaidia aina tofauti za malipo, unafikika kwa kiasi gani, unawagharimu watumiaji kiasi gani, kama watoa huduma tofauti za kifedha wanaweza kushiriki na jinsi migogoro na ulinzi wa watumiaji vinavyoshughulikiwa.
Mtandao wa malipo pia unaonekana mitaani nchini Nigeria.
Kufikia Machi 2025, takriban mashine za PoS milioni 5.9 zilikuwa hai au zimesambazwa nchini, ukilinganisha na takriban milioni 2.4 hadi 2.6 katika kipindi hicho mwaka mmoja kabla. Miamala kupitia mashine za PoS ilifikia takriban ₦ trilioni 10.45 katika robo ya kwanza ya 2025, ukilinganisha na takriban ₦ trilioni 3.62 katika robo ya kwanza ya 2024.
Mashine ya PoS nchini Nigeria mara nyingi hufanya zaidi ya kupokea malipo ya bidhaa. Mawakala huzitumia kutoa huduma za kutoa pesa, kuhamisha, kuweka pesa na huduma nyingine. Mahali ambapo tawi la benki liko mbali au si rahisi kufikiwa, kibanda au duka la mtaani linaweza kufanya kazi kama kituo kidogo cha huduma za kifedha.
Nigeria ilimaliza 2025 ikiwa na watumiaji wa intaneti milioni 109, lakini zaidi ya nusu ya watu wa nchi hiyo walikuwa bado hawako mtandaoni kwa mujibu wa makadirio ya DataReportal. Ukuaji wa malipo ya kielektroniki haujasubiri pengo hilo kutoweka. Uhamisho wa benki, huduma za USSD, mawakala na programu za simu vimekua sambamba, vikiwezesha aina tofauti za wateja kuingia katika mfumo kwa njia tofauti.
Bado kuna udhaifu dhahiri. Miamala inayoshindwa, udanganyifu, matatizo ya mawasiliano na upatikanaji usio sawa vinaendelea kuwaathiri wateja na biashara. NIBSS yenyewe inakiri changamoto za mara kwa mara za mtandao na umeme ingawa kasi ya malipo na uaminifu wa mfumo vimeboreka.
Mfumo wa utambulisho wa kidijitali wa Nigeria bado unapanuka. NIMC iliripoti rekodi milioni 123.9 za kipekee za usajili wa NIN (namba ya utambulisho wa kitaifa) kufikia tarehe 31 Oktoba 2025, kutoka takriban milioni 121.4 mwishoni mwa Juni. Serikali imeendelea na juhudi za usajili kitaifa mwaka 2026, ikiwa ni pamoja na programu zinazolenga kusogeza usajili karibu na jamii.
Tofauti kati ya mifumo ya malipo na ya utambulisho ya Nigeria inashangaza. Mmoja tayari umefikia kiasi kikubwa sana cha miamala, huku mwingine bado ukijaribu kupanua tabaka la utambulisho wa pamoja kwa idadi ya watu inayozidi milioni 200.
Misri inaweka mfumo wa kitaifa wa malipo nyuma ya idadi kubwa ya watu walio mtandaoni
Katika sehemu hii
Mtandao wa malipo umekua sambamba na upanuzi mpana zaidi wa upatikanaji wa huduma rasmi za kifedha.
Misri ilianzia mahali tofauti kabisa.
Iliingia mwaka 2026 ikiwa na takriban watumiaji wa intaneti milioni 98.2. Kwa kiwango cha kuenea cha asilimia 82.7, nchi hiyo iliunganisha mojawapo ya idadi kubwa zaidi ya watu barani Afrika na mojawapo ya idadi kubwa zaidi ya watu walio mtandaoni barani.
Benki Kuu ya Misri ilizindua Mtandao wa Malipo ya Papo Hapo wa nchi hiyo mnamo Aprili 2022, huku InstaPay ikiwapa wateja njia ya kutuma pesa papo hapo kati ya akaunti zinazoshiriki.
Ukuaji ulikuwa wa kasi. Katika mwaka 2024, Mtandao wa Malipo ya Papo Hapo ulishughulikia karibu miamala bilioni 1.5 yenye thamani ya takriban pauni za Misri trilioni 2.9. Takriban watu milioni 12.5 walikuwa wamejisajili kwa InstaPay kufikia mwisho wa mwaka huo.
Mtandao wa malipo umekua sambamba na upanuzi mpana zaidi wa upatikanaji wa huduma rasmi za kifedha.
Kufikia Juni 2025, Wamisri milioni 53.8 wenye umri wa miaka 15 na zaidi walimiliki na kutumia kikamilifu aina fulani ya akaunti ya miamala, ikiwa ni pamoja na akaunti za benki, akaunti za Posta ya Misri, pochi za simu na kadi za malipo ya awali. Hiyo iliwakilisha asilimia 76.3 ya watu wazima milioni 70.5 wanaostahiki nchini, kutoka asilimia 74.8 miezi sita kabla.
Uchumi wa kidijitali wa Misri unakua katika tabaka kadhaa kwa wakati mmoja. Sehemu kubwa ya watu tayari wako mtandaoni, watu wazima wengi zaidi wanatumia akaunti rasmi za kifedha na nchi imejenga miundombinu ya ndani ya kuhamisha pesa papo hapo.
Wigo wa wateja pia unabadilisha aina ya biashara za kidijitali zinazoweza kukua huko. Kampuni haioni tu nchi yenye zaidi ya watu milioni 100. Inaona makumi ya mamilioni ya watu ambao tayari wameunganishwa na intaneti na kundi linalopanuka linaloweza kufanya miamala kielektroniki.
Hilo haliondoi changamoto pana za kiuchumi za Misri. Mfumuko wa bei, mabadiliko ya sarafu na shinikizo kwa kipato cha kaya bado vinaathiri kile ambacho watu wanaweza kutumia. Upatikanaji wa kidijitali unaongeza idadi ya wateja ambao kampuni inaweza kuwafikia, lakini hauamui wateja hao wanaweza kumudu kiasi gani.
Hata hivyo, ni masoko machache sana ya Kiafrika yanayounganisha ukubwa wa idadi ya watu wa Misri na kiwango hiki cha matumizi ya intaneti na miundombinu ya kitaifa ya malipo.
Afrika Kusini imekuwa kituo kikuu cha bara cha miundombinu mikubwa ya wingu
Katika sehemu hii
Afrika Kusini sasa inahifadhi miundombinu ambayo biashara za maeneo mengine barani pia zinaweza kutumia.
Uchumi wa kidijitali wa Afrika Kusini unaonekana tofauti tena kwa sababu sehemu kubwa ya nguvu yake iko nyuma ya huduma ambazo watumiaji huziona hasa.
Amazon Web Services ilifungua kanda yake ya Cape Town mnamo Aprili 2020, kanda ya kwanza ya wingu ya AWS katika bara la Afrika. Google ilifungua kanda yake ya kwanza ya wingu barani Afrika mjini Johannesburg mnamo Januari 2024. Microsoft ilikuwa tayari na miundombinu ya vituo vya data vya makampuni mjini Johannesburg na Cape Town na ilitangaza mnamo Machi 2025 kuwa ingetumia ZAR bilioni 5.4 zaidi kupanua miundombinu yake ya wingu na akili bandia nchini Afrika Kusini ifikapo mwisho wa 2027.
Kanda za wingu ni rahisi kusahaulika kwa sababu wateja wengi hawazioni kamwe.
Programu ya benki, duka la mtandaoni, huduma ya kutiririsha maudhui au jukwaa la serikali linahitaji kompyuta mahali fulani kushughulikia maombi na kuhifadhi taarifa. Kabla watoa huduma wakubwa hawajajenga miundombinu barani, makampuni ya Kiafrika mara nyingi yalitegemea zaidi seva zilizoko Ulaya au maeneo mengine. Kuhifadhi huduma karibu na watumiaji kunaweza kupunguza ucheleweshaji, na miundombinu ya ndani pia inaweza kusaidia biashara zinazoshughulikia kanuni kuhusu mahali ambapo aina fulani za taarifa zinaweza kuhifadhiwa.
Afrika Kusini sasa inahifadhi miundombinu ambayo biashara za maeneo mengine barani pia zinaweza kutumia.
Nchi hiyo ilikuwa tayari na taasisi nyingi zinazohitajika kusaidia ukuaji huo: benki kubwa, makampuni ya mawasiliano, vyuo vikuu, wateja wa makampuni, makampuni ya huduma za kitaaluma na sekta ya teknolojia iliyokomaa kiasi. Kuenea kwa intaneti kulikuwa asilimia 79.6 mwishoni mwa 2025, sawa na takriban watumiaji milioni 51.7.
Vipaji vya programu vimekua kuzunguka mfumo huohuo. Uchambuzi wa mwaka 2026 wa Boston Consulting Group, uliotegemea zaidi shughuli za GitHub, ulikadiria kuwa Afrika ilikuwa na takriban wataalamu milioni 4.7 wa kutengeneza programu mwaka 2024. Afrika Kusini, Misri na Nigeria zilikuwa na idadi kubwa zaidi ya wataalamu hao kwa idadi halisi.
Kuna mipaka kwa kile ambacho takwimu hizo zinasema. Shughuli za GitHub zinajumuisha wanafunzi, watafiti na watengenezaji programu waliojifundisha wenyewe pamoja na watu walioajiriwa rasmi kama wahandisi wa programu, kwa hivyo hazipaswi kusomwa kama hesabu ya nguvu kazi.
Hata hivyo, zinatoa picha inayolinganishika ya mahali jumuiya za kutengeneza programu zinapokua.
Faida ya Afrika Kusini si kwamba kila sehemu ya watu wake ina upatikanaji sawa wa teknolojia. Nchi hiyo inaendelea kukabiliana na ukosefu mkubwa wa usawa wa kipato, na gharama ya vifaa na muunganisho bado inaamua nani anaweza kushiriki kikamilifu mtandaoni. Kile ambacho Afrika Kusini imejenga kwa kina zaidi kuliko masoko mengi mengine ya Kiafrika ni miundombinu ya kibiashara nyuma ya huduma za kidijitali: huduma za wingu, teknolojia ya makampuni, vipaji vya kitaaluma, fedha na msingi mkubwa wa wateja wa makampuni.
Morocco imeunganisha miundombinu ya kidijitali na sekta ya mauzo nje
Katika sehemu hii
Sehemu kubwa ya uchumi wake wa kidijitali pia imebuniwa kupata pesa kutoka kwa wateja walio nje ya Morocco.
Morocco ilikuwa na kiwango cha juu zaidi cha kuenea kwa intaneti kati ya nchi hizo sita mwishoni mwa 2025, ikiwa na watumiaji milioni 35.5 sawa na asilimia 92.2 ya idadi ya watu wake.
Sehemu kubwa ya uchumi wake wa kidijitali pia imebuniwa kupata pesa kutoka kwa wateja walio nje ya Morocco.
Sekta ya nchi hiyo ya kutoa huduma kwa wateja wa nje (offshoring) inatoa huduma kwa biashara za kigeni katika maeneo kama teknolojia ya habari, huduma kwa wateja, utoaji wa michakato ya biashara kwa mkataba, uhandisi, kazi za data na huduma nyingine za kitaaluma. Makampuni ya Ufaransa ni soko dhahiri kwa sababu ya lugha na jiografia, lakini sekta hiyo inavuka Ufaransa.
Wizara ya Mpito wa Kidijitali ya Morocco iliripoti ajira 148,500 katika sekta ya offshoring mwishoni mwa 2024, zikiwa na mauzo ya huduma nje yenye thamani ya MAD bilioni 26.22. Taarifa za hivi karibuni zaidi za wizara zinasema mapato ya mauzo nje yalizidi MAD bilioni 27 mwaka 2025. Chini ya mkakati wa Digital Morocco 2030, serikali inataka sekta hiyo kufikia takriban ajira 270,000 na takriban MAD bilioni 40 za mapato ya mauzo nje kila mwaka ifikapo 2030.
Nchi hiyo iko katika ukanda wa saa unaofaa kuhudumia biashara za Ulaya na ina nguvu kazi inayozungumza lugha nyingi inayoweza kufanya kazi kwa Kifaransa, Kiarabu, Kiingereza na, katika baadhi ya sehemu za soko, Kihispania. Kiwango kikubwa cha kuenea kwa intaneti kinamaanisha kuwa muunganisho wa msingi unaohitajika kwa kazi za kidijitali tayari umeenea.
Jumuiya ya wataalamu wa kutengeneza programu ya Morocco pia imekuwa ikipanuka.
Uchambuzi wa BCG wa 2026 uligundua kuwa Afrika Kusini, Misri na Nigeria zilikuwa na idadi kubwa zaidi ya wataalamu wa kutengeneza programu barani Afrika, lakini ukubwa wa idadi ya watu ulibadilisha picha pale takwimu zilipolinganishwa kwa kila wakazi 1,000. Kenya ilikuwa na msongamano mkubwa zaidi wa wataalamu hao kuliko Nigeria licha ya kuwa na idadi ndogo zaidi sana ya watu. Morocco, Kenya na Tunisia zilijitokeza kwa mchanganyiko wao wa ukubwa na ukuaji wa wataalamu hao, huku Morocco pia ikiwa na mojawapo ya mikusanyiko imara zaidi ya wataalamu wa Kiafrika wanaofanya kazi katika akili bandia, ujifunzaji wa mashine na sayansi ya data.
Morocco haitegemei soko lake la ndani la watumiaji pekee kuhalalisha uwekezaji wake wa kidijitali. Mtaalamu wa programu mjini Casablanca anaweza kuwa anatengeneza programu kwa ajili ya kampuni ya Ulaya. Timu ya huduma kwa wateja mjini Rabat inaweza kutumia siku yake kuwahudumia wateja nchini Ufaransa. Timu ya uhandisi inaweza kuzalisha mapato ya mauzo nje bila bidhaa yoyote halisi kuondoka katika bandari ya Morocco.
Kwa kweli nchi hiyo inauza nje saa za kazi, utaalamu na kazi za kiufundi.
Biashara hiyo inabaki kuwa ya ushindani badala ya kuwa ya uhakika. Kazi za mkataba zinaweza kuhamia pale soko jingine linapotoa mchanganyiko bora wa bei, ujuzi na huduma. Morocco inapaswa kuendelea kuzalisha wafanyakazi wenye lugha na uwezo wa kiufundi ambao makampuni ya kimataifa yanahitaji ikiwa inataka kufikia malengo ya serikali ya 2030.
Rwanda iliweka huduma za serikali mtandaoni wakati muunganisho wa kaya ulikuwa bado ukifuatia
Katika sehemu hii
Kufikia Julai 2025, huduma 248 kutoka karibu taasisi 40 zilikuwa zimewekwa kidijitali kupitia jukwaa hilo.
Takwimu za Rwanda zinaonekana tofauti kabisa na za Morocco.
Ni takriban watu milioni 5.01 tu waliokuwa wakitumia intaneti mwishoni mwa 2025, na kuipa nchi hiyo kiwango cha kuenea kwa intaneti cha asilimia 34.2.
Hata hivyo, Rwanda imetumia miaka mingi kujenga mifumo ya kidijitali ndani ya serikali.
IremboGov ilizinduliwa mwaka 2015 kuwapa raia jukwaa moja la kupata huduma za umma. Kufikia Julai 2025, huduma 248 kutoka karibu taasisi 40 zilikuwa zimewekwa kidijitali kupitia jukwaa hilo. Hizi zinajumuisha nyaraka za kiraia zinazoombwa mara kwa mara kama vyeti vya kuzaliwa, vya ndoa na vya kutokuwa kwenye ndoa.
Mfumo huo pia unatumia mawakala kwa sababu kuweka huduma mtandaoni hakumaanishi kuwa kila raia ghafla anamiliki kifaa kinachofaa au anajua kukamilisha mchakato peke yake. Irembo inasema mtandao wake wa mawakala unafikia sekta zote za nchi, ukiwasaidia watu wasio na ujuzi au kujiamini kidijitali kupata huduma. Baadhi ya huduma pia zinapatikana kupitia USSD kwa watu wanaotumia simu za kawaida.
Tume ya Uchumi ya Umoja wa Mataifa kwa Afrika iliripoti mwaka 2026 kuwa IremboGov ilikuwa imeshughulikia zaidi ya maombi milioni 25 tangu kuzinduliwa, yakiwa na miamala yenye thamani ya takriban dola milioni 300. Jukwaa hilo lilikuwa likishughulikia takriban maombi 300,000 hadi 500,000 kwa mwezi.
Rwanda pia imekuwa ikijaribu kupunguza pengo la ujuzi lililopo kati ya kujenga huduma za kidijitali na kuwafanya watu kuzitumia wenyewe.
Tangu 2017, Mpango wa Mabalozi wa Kidijitali (Digital Ambassadors Programme) umewapa mafunzo zaidi ya Wanyarwanda milioni 4.5, kwa mujibu wa RISA (Rwanda Information Society Authority), huku kiwango cha msingi cha ujuzi wa kidijitali nchini kikiwa kimepanda kutoka asilimia 8.9 mwaka 2017 hadi zaidi ya asilimia 75, na mkakati wa sasa wa Rwanda unalenga ujuzi wa kidijitali kwa wote ifikapo 2029.
Hiyo ni njia tofauti na ya Kenya. Mfumo wa kidijitali unaotambulika zaidi wa Kenya ulikua kuzunguka malipo yanayofanywa na watumiaji. Rwanda ilisukuma huduma za kidijitali kupitia serikali kisha ikajenga njia za watu wenye viwango tofauti vya muunganisho na ujuzi wa kidijitali kuzifikia.
Idadi ndogo ya watu wa nchi hiyo pia inamaanisha kuwa kiwango ni tofauti. Rwanda haiwezi kuzalisha kiasi cha miamala cha Nigeria au idadi ya watumiaji walio mtandaoni ya Misri. Uzoefu wake unahusika zaidi na maswali kuhusu serikali ya kidijitali, utoaji wa huduma za umma na jinsi dola inavyoweza kujenga majukwaa ya pamoja kabla matumizi ya intaneti hayajakaribia kuwa ya watu wote.
Pesa za makampuni chipukizi zinabaki zimejikita
Katika sehemu hii
Sehemu kubwa ya ufadhili wa Kenya ilikuja kupitia madeni, hasa katika biashara za nishati na zinazohusiana na tabianchi.
Sehemu nyingine ya uchumi wa kidijitali inaweza kuonekana mahali ambapo wawekezaji wanaendelea kuweka pesa zao.
Mwaka 2025, nchi nne zilitawala tena ufadhili uliotangazwa wa makampuni chipukizi (startups) barani Afrika: Kenya, Misri, Afrika Kusini na Nigeria.
Africa: The Big Deal, inayofuatilia awamu za ufadhili wa makampuni chipukizi za angalau dola 100,000, ilikokotoa kuwa nchi hizo nne zilipokea asilimia 82 ya ufadhili wote uliokusanywa na makampuni chipukizi barani katika mwaka huo. Kwa pamoja, zinachangia takriban asilimia 30 ya idadi ya watu wa Afrika na takriban asilimia 40 ya Pato lake la Taifa la jina, kwa hivyo mtaji wa makampuni chipukizi ulikuwa umejikita kijiografia zaidi sana kuliko watu au uzalishaji wa kiuchumi.
Kenya iliongoza kwa jumla ya ufadhili kwa takriban dola milioni 984. Misri ilikusanya takriban dola milioni 614 na Afrika Kusini takriban dola milioni 600. Nigeria ilikusanya takriban dola milioni 343 na ilikuwa mwanachama pekee wa kundi hilo kurekodi kushuka kutoka mwaka uliotangulia.
Jumla hizo haziwakilishi zote aina moja ya pesa.
Sehemu kubwa ya ufadhili wa Kenya ilikuja kupitia madeni, hasa katika biashara za nishati na zinazohusiana na tabianchi. Zaidi ya asilimia 90 ya takriban dola milioni 600 za Afrika Kusini ilikuwa mtaji wa hisa, na kuipa jumla kubwa zaidi ya mtaji wa hisa barani chini ya mbinu ya Africa: The Big Deal. Nigeria ilirekodi mikataba mingi binafsi hata wakati ufadhili wake wa jumla ukishuka.
Hifadhidata za makampuni chipukizi pia hutoa jumla tofauti kwa sababu si zote zinahesabu madeni, ruzuku, mauzo ya makampuni na miamala midogo kwa namna ileile. Ni salama zaidi kutumia kifuatiliaji kimoja kwa uthabiti katika ulinganisho kuliko kuchukua takwimu ya nchi moja kutoka hifadhidata moja na takwimu ya nchi nyingine kutoka mahali pengine.
Mwenendo mpana umedumu kwa namna isiyo ya kawaida. Africa: The Big Deal inasema nchi hizohizo nne zimechukua kati ya asilimia 80 na 86 ya ufadhili wa makampuni chipukizi barani Afrika kila mwaka tangu 2019.
Mtaji huelekea kurudi mahali ambapo mfumo tayari upo. Lagos, Nairobi, Cairo, Johannesburg na Cape Town zina waanzilishi waliowahi kujenga makampuni, wawekezaji wanaolielewa soko la ndani, wanasheria na washauri wanaozifahamu shughuli za makampuni chipukizi, makampuni yaliyokomaa yanayoweza kuwa wateja, na wafanyakazi wanaoweza kuhama kutoka biashara moja ya teknolojia hadi nyingine.
Vipande vya kutosha vya aina hiyo vinapokusanyika mahali pamoja, kampuni inayofuata haihitaji kujenga kila kitu kuanzia mwanzo.
Nchi kubwa zaidi si lazima iwe na hazina ya vipaji yenye kina zaidi
Katika sehemu hii
Morocco pia ilifanya vizuri pale ukubwa na ukuaji wa jumuiya yake ya wataalamu vilipozingatiwa vyote.
Vipaji vya kiufundi vinafuata mtindo kama huo.
Idadi ya wataalamu wa kutengeneza programu barani Afrika bado ni ndogo kwa viwango vya dunia. BCG ilikadiria wataalamu milioni 4.7 barani mwaka 2024, ukilinganisha na milioni 73.9 Asia, milioni 27.5 Ulaya na milioni 24 Amerika Kaskazini.
Afrika ilikuwa ikikua kutoka msingi mdogo zaidi sana, lakini idadi ya wataalamu hao iliongezeka kwa takriban asilimia 21 kwa mwaka kati ya 2019 na 2024, kasi kubwa zaidi kuliko bara lolote katika uchambuzi wa BCG.
Idadi ya watu pekee haikuamua mahali wataalamu hao walipojitokeza.
Afrika Kusini, Misri na Nigeria zilikuwa na jumuiya kubwa zaidi kwa idadi halisi. Hata hivyo, Nigeria ilikuwa na wataalamu wachache zaidi kwa kila watu 1,000 kuliko Kenya. Morocco pia ilifanya vizuri pale ukubwa na ukuaji wa jumuiya yake ya wataalamu vilipozingatiwa vyote.
Kwa kampuni inayoajiri wahandisi, tofauti hiyo inaweza kuwa ya kivitendo sana.
Nchi inaweza kuwa na idadi kubwa mno ya watu na bado ikawa na hazina ndogo kiasi ya watu wenye ujuzi fulani wa kiufundi. Nchi nyingine yenye watu wachache inaweza kuwa na jumuiya yenye msongamano zaidi kwa sababu vyuo vikuu, programu za mafunzo, makampuni ya teknolojia na uwekezaji vimejikita katika miji ileile kwa miaka mingi.
Mkusanyiko ndani ya nchi pia ni muhimu. Sekta ya teknolojia ya Nigeria haijasambaa sawasawa miongoni mwa zaidi ya watu milioni 200. Sehemu kubwa yake imejikita Lagos na miji michache mingine. Sekta ya teknolojia ya Kenya vivyo hivyo imejikita kuzunguka Nairobi, huku jumuiya imara zaidi za wataalamu wa programu nchini Morocco zikijumuisha Casablanca, Rabat na mfumo unaochipuka kuzunguka Benguerir.
Hesabu ya kitaifa inaweza kuficha makundi hayo.
Nchi sita, chumi sita tofauti za kidijitali
Katika sehemu hii
Sekta ya offshoring ya Morocco inashindana na masoko mengine ya mauzo nje ya huduma kwa mikataba ya kimataifa.
Weka nchi hizo sita kando kwa kando na hakuna mfano mmoja wa kujenga uchumi wa kidijitali.
Kenya ilitumia karibu miongo miwili kufanya pesa kwa simu kuwa jambo la kawaida vya kutosha kutumika kwa manunuzi ya kila siku. Nigeria ilijenga mfumo mkubwa wa uhamisho wa papo hapo kuzunguka benki, makampuni ya fintech na mawakala. Misri iliunganisha idadi kubwa ya watu walio mtandaoni na miundombinu ya kitaifa ya malipo na ujumuishi wa kifedha unaopanda kwa kasi.
Afrika Kusini ikawa mahali kuu barani Afrika pa miundombinu mikubwa mno ya wingu na ikajenga mojawapo ya masoko ya teknolojia ya makampuni yenye kina zaidi barani. Morocco ilitumia muunganisho, lugha na ukaribu na Ulaya kujenga sekta ya mauzo nje inayozunguka huduma za kidijitali na za kitaaluma. Rwanda ilihamisha huduma za serikali mtandaoni kisha ikajenga mitandao ya mawakala na programu za ujuzi wa kidijitali kuwasaidia watu wengi zaidi kuzitumia.
Hata udhaifu wao haulingani kwa unadhifu.
Kenya bado ina mamilioni ya watu walio nje ya matumizi ya kawaida ya intaneti. Mfumo wa malipo wa Nigeria uko mbele sana ya upatikanaji kamili wa intaneti na utambulisho wa kidijitali. Miundombinu ya kisasa ya Afrika Kusini ipo ndani ya mojawapo ya jamii zenye ukosefu mkubwa zaidi wa usawa duniani. Sekta ya offshoring ya Morocco inashindana na masoko mengine ya mauzo nje ya huduma kwa mikataba ya kimataifa. Misri imelazimika kupanua uchumi wake wa kidijitali katika kipindi cha mfumuko mkubwa wa bei na shinikizo pana la kiuchumi. Rwanda imejenga miundombinu ya kidijitali ya umma kwa kasi zaidi kuliko muunganisho wa kaya na umiliki wa vifaa ulivyoenea.
Kuenea kwa intaneti bado ni muhimu. Hakuna kati ya mifumo hii inayoweza kuendelea kupanuka milele bila muunganisho wa gharama nafuu. Lakini muunganisho ni msingi badala ya uchumi uliokamilika.
Kile kinachokuja baada yake ndipo nchi zinapoanza kutofautiana.
Je, mteja anaweza kulipa?
Je, biashara ndogo inaweza kupokea malipo hayo bila vifaa vya gharama kubwa?
Je, kampuni inaweza kupata wahandisi na wafanyakazi wengine wa kiufundi nchini?
Je, biashara zinaweza kuchakata na kuhifadhi data karibu na wateja wao?
Je, raia wanaweza kushughulika na serikali bila kutumia siku nzima wakihama kutoka ofisi moja hadi nyingine?
Je, kampuni chipukizi inaweza kupata wawekezaji wanaolielewa soko?
Je, huduma za kidijitali zinaweza kuwafikia watu wanaomiliki simu za kawaida tu, au watu wanaohitaji msaada kuzitumia?
Kenya, Nigeria, Misri, Afrika Kusini, Morocco na Rwanda zinajibu maswali hayo kwa njia tofauti, ndiyo sababu kuzipanga tu kutoka kiwango cha juu hadi cha chini cha kuenea kwa intaneti kungekosa sehemu kubwa ya simulizi.
Uchumi wa kidijitali wa Afrika unajengwa kupitia malipo katika soko moja, miundombinu ya wingu katika jingine, huduma zinazouzwa nje mahali pengine na serikali ya kidijitali katika jingine. Nchi zinazoendelea kujitokeza katika mijadala kuhusu mustakabali wa kidijitali wa bara kwa kawaida zimetumia miaka mingi kujenga mfumo mmoja au zaidi kati ya hiyo hadi biashara na watumiaji walipoweza kuanza kujenga juu yake.
Kwa makampuni, hilo linafanya ulinganisho kuwa wa kivitendo zaidi kuliko kuuliza ni nchi gani iliyo "ya kidijitali zaidi".
Biashara iliyojengwa kuzunguka malipo ya watumiaji inaweza kuziona Kenya au Nigeria kuwa za kuvutia hasa. Kampuni inayoshughulikia kiasi kikubwa cha data za makampuni au data zinazodhibitiwa itaiangalia Afrika Kusini kwa karibu zaidi. Morocco inatoa pendekezo tofauti kwa biashara inayotafuta timu za teknolojia au za usaidizi zinazozungumza lugha nyingi zinazohudumia wateja wa kimataifa. Misri inaunganisha idadi ya watu na muunganisho kwa kiwango ambacho masoko machache yanaweza kulingana nacho, huku Rwanda ikitoa soko dogo zaidi ambapo uwekaji kidijitali wa serikali umefika mbali sana.
Jibu linabadilika kulingana na biashara.
Na hilo linatupeleka kwenye swali linalofuata: ni nini kinachoifanya nchi ya Kiafrika kuwa soko zuri la biashara hapo mwanzo?
Uchumi imara wa kidijitali unaweza kuifanya nchi kuwa rahisi kuingia na rahisi kuhudumia, lakini ni sehemu moja tu ya uamuzi. Idadi ya watu, uwezo wa kununua, miundombinu, kanuni, usafirishaji, upatikanaji wa kikanda na gharama ya kumfikia mteja hasa bado vinapaswa kuendana.
Vyanzo na usomaji zaidi
DataReportal, ripoti za nchi za Digital 2026 kwa Morocco, Misri, Afrika Kusini, Nigeria, Kenya na Rwanda.
GSMA, State of the Industry Report on Mobile Money 2026.
Safaricom PLC, ripoti ya mwaka ya FY2026 na takwimu za uendeshaji wa M-PESA.
Nigeria Inter-Bank Settlement System na AfricaNenda Foundation, takwimu za malipo ya kielektroniki ya Nigeria na NIP.
Benki Kuu ya Misri, takwimu za Mtandao wa Malipo ya Papo Hapo na ujumuishi wa kifedha.
Amazon Web Services, Google Cloud na Microsoft, matangazo ya miundombinu ya wingu nchini Afrika Kusini.
Wizara ya Mpito wa Kidijitali na Mageuzi ya Utawala ya Morocco, takwimu za sekta ya offshoring na malengo ya Digital Morocco 2030.
Irembo na Rwanda Information Society Authority, takwimu za serikali ya kidijitali na ujuzi wa kidijitali.
Africa: The Big Deal, 2025 in Review.
Boston Consulting Group, Develop the Developers: A Strategic Priority for Africa, 2026.
